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恒兴银行一客户经理虚构业务诈骗450万 曾因网络赌博欠债

发布时间:2018-03-13  来源:未知  作者:木木

  福鼎恒兴村镇银行太姥山支行原客户经理蔡孙曦以虚构经营银行贷款过桥业务、本人周转需要资金等事由,隐瞒资不抵债,以支付高额利息向他人借款的手段,多次诈骗他人财务共计454.7万元,判处有期徒刑12年6个月,并处罚金20万元。

  借钱给客户过桥形成巨额债务 无力偿还逃之夭夭

  2012年8月至2016年4月间,蔡孙曦在福建福鼎恒兴村镇银行股份有限公司太姥山支行(以下简称恒兴银行太姥山支行)任客户经理一职。2016年5月19日因旷工被开除。

  任职期间,蔡孙曦希望能够赚来钱弥补自己之前欠下的赌债,便利用所掌握的本行客户信息,从事向暂无经济能力偿还银行到期贷款的客户提供短期借款以帮助客户归还到期贷款,其从中赚取手续费的“银行贷款过桥业务”。

  为了筹措资金,蔡孙曦先以高额利息向他人借款,再以更高利息向客户出借款项。

  2014年间,蔡孙曦遭遇部分客户携款潜逃、未归还所借款项的情形,致使自身无力清偿向他人所借的款项,形成巨额债务。此后,蔡孙曦不断采取“拆东墙补西墙”的方式归还欠款。

  2016年1月起,蔡孙曦明知自己身负巨额债务且无力清偿,却隐瞒资不抵债事实,以经营“银行贷款过桥业务”、周转继续资金等事由,以允诺支付高额利息(每万元每日50元至150元不等)为手段向他人借款,用于偿还之前欠下的债务。

  同年5月3日,蔡孙曦因无力偿还债务逃离福鼎市。

  曾因参与网络赌博欠债200多万 骗借款从女友下手

  蔡孙曦的女友笔录中显示,蔡孙曦曾因参与网络赌博欠下200多万的赌债,蔡孙曦父母为他还了大部分债务。2014年7、8月见,蔡孙曦要求自己的女友帮忙提供欠款用来做“过桥业务”,其女友答应了他的要求。同年9月开始,蔡孙曦就不断的向女友借钱并承诺支付利息,蔡孙曦的女友通过本人或者亲友的银行账户向蔡孙曦提供的银行账户汇款。

  其女友表示,刚开始时蔡孙曦尚能按时还本付息。自2015年5月开始,蔡孙曦仅支付部分利息,未能及时归还借款本金,只在其需要用钱时,蔡孙曦才归还部分本金,但其仍继续借钱给蔡孙曦。蔡孙曦在辩护中试图证明对女友不存在主观诈骗意图,未获得法院采纳。

  其他被害人表示,2016年2、3月份开始,蔡孙曦开始出现未能及时支付本金利息的情况,同年5月开始就无法联系到蔡孙曦了。

  巨额债务窟窿难补共诈骗454.7万 被判12年6个月

  据蔡孙曦供述,2016年以来,仅办理了两笔共计十万元左右的“银行贷款过桥业务”,之后就没有帮客户办理贷款业务,亦没有办理过桥业务后来均用于偿还欠他人的债务。2016年3月间,蔡孙曦在已欠巨额债务的情况下,仍以办理过桥业务的名义向被害人之一借款,再用这些钱还给别人,然后再从别人那边挪钱还给该被害人。2016年4月29日,蔡孙曦向其中一个被害人拿了一笔500000元的钱款。同年5月间,因无力偿还欠款逃离福鼎本市。

  法院认为,蔡孙曦以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的手段,多次诈骗他人财物共计人民币4546875元,数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪,判处有期徒刑十二年六个月,并处罚金人民币20万元。并责令蔡孙曦于本判决生效之日起三日内分别退赔被害人经济损失共计4546875元。

(责任编辑:张晗)

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