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一笔钱要投资前 你必须做的3件事

发布时间:2017-12-02  来源:未知  作者:木木

  你们有所不知,我们学金融的必须懂一门数学,叫做「概率论」。

  概率论不是什么高深的数学,给大家举个例子:扔硬币。

  从概率论的角度我们可以总结出扔硬币的两个规律:(1)扔硬币只能产生两个结果,正面&反面;(2)无论是扔多少次,出现正面&反面的概率都是一半一半。

  实际上,所有像扔硬币这样的结果不确定的事物,我们都可以用概率论来研究。投资,作为一项不确定性很强的事物,当然也可以。

  从概率论的角度,我们做任何一笔投资,都可以分解成这三步:

  第一步:分析结果

  很多人在考虑一笔钱是否用来投资前,都会倾向于算一算自己能赚多少钱,然后越想越开心。这样的结果,往往是盲目投资。花万把块钱买股票,就跟买青菜萝卜似的,结果往往是钱没有赚到,而且还大幅缩水了。

  实际上,投资的收益和风险就如同硬币的两面,永远是存在的。

  因此,我们在做一笔投资前,除了赚钱的结果,一定还要考虑亏钱的结果。而且亏钱的结果应该重点考虑。因为思考风险与亏损,不仅容易让人冷静,而且能让人在后期保持一个良好的心态。到时候即使真的风险出现了,你也不会惊慌失措。

  第二步:评估概率

  评估概率的时候,很多朋友也习惯于拍脑门做决定。比如,我觉得这个P2P网贷产品大概率不会亏损,或者我觉得这只股票大概率是赚钱的。好吧,这样的概率评估等于没有评估,可能与真实结果相差十万八千里,没有任何借鉴作用。

  如果概率能够量化,那么我们就要从历史数据出发,尽可能准确地去评估结果发生的概率。根据历史数据,我们可以大致计算出,比如“大摩强收益债”这只债券基金,我们持有1年,赚钱(收益为正)的概率是94%,平均年收益率是7.8%。

  第三步:应对方案

  终于到了最关键的一步了,我们用概率论来分析投资,其实都是为了这一步做准备。我建议大家在每一笔投资做出以后,一定要考虑这4种方案:

  1)如果赚钱了,是否要止盈,什么时候止盈?

  2)如果亏钱了,是否要止损,什么时候止损?

  3)如果赚钱了,是否要追加,什么时候追加?

  4)如果亏钱了,是否要追加,什么时候追加?

  普通投资者,往往在遇到这些问题的时候,才开始思考,而且往往还思考不出什么结果,最后往往会错过机会,或者做出错误的决策。

  举个例子:豆妹在2014年买基金

  豆妹举个例子吧。假如时光倒流,我在2014年7月1日考虑拿出一笔钱来投资基金。当时大盘已经在2200点以下盘整整1年了,这个点位从历史数据来看是偏低的;另外当时的沪深300估值是9倍不到,中证500是30倍不到,也是比较低的水平。

  我首先分析了亏损的结果,也就是如果跌,那么基金可能会亏损多少。2008年市场最低点位是1665点,但因为经济在发展,假如上市公司每年增长5%,那么到2014年这6年时间,市场点位应该上涨30%,即2165点。而我当时投资的时候,市场点位是2050点。因此,我可以得出一个简单的结论:在当年点位投资基金,亏损是小概率事件,即使跌,跌幅也会非常有限。

  具体的应对方案:

  1)如果亏钱了,是否要止损,什么时候止损?——不止损;

  2)如果亏钱了,是否要追加,什么时候追加?——要追加,每跌1%加1/10的仓。

  其次,我分析了盈利的结果,也就是如果涨,那么基金可能会盈利多少。在这里给大家科普一下,经济运行是有周期的,一般来说5年一个周期,因此股市也是这样,每5年可能来一波牛市。上一波牛市是在2009年8月结束的,到2014年7月已经过去5年了。因此,从周期角度来说,牛市已经不远了。再从历史数据来看,我们大a股只要是牛市,都会上涨超过1倍。

  具体的应对方案:

  1)如果赚钱了,是否要止盈,什么时候止盈?——止盈,50%以上分批止盈/均线止盈;

  2)如果赚钱了,是否要追加,什么时候追加?——不追加,进行定投。

本周市场数据
本周市场数据

  有小伙伴在基金豆群里,发了解禁潮的新闻,言语之间非常恐慌。不过跟大多数人观点不一样,在豆妹看来,虽然解禁潮和年底因素对A股是有一定影响,但是白马股前期涨幅巨大才是本轮调整的主要原因。涨多了当然要调整一下,跌多了当然要涨一涨,无论是股票和基金都是一个道理。

  如果实在感到焦虑,那么请回顾一下这篇文章《从股市本质出发,帮你摆脱大跌亏钱的焦虑!》。

一笔钱要投资前,你必须做的3件事
  注:

  (1)数据来源:wind,基金豆研究中心(2)数据截止日期:2017年11月30日(3)估值即市盈率,供大家参考。

  本周投资机会

  3年以上投资期限,目标10-15%以上的年收益。

一笔钱要投资前,你必须做的3件事
  注:

  (1)数据来源:wind,基金豆研究中心(2)数据截止日期:2017年11月30日(3)「投资机会」一栏每周更新,背后都有复杂的逻辑支撑,供大家参考。

  1-3年的投资期限,目标8%-15%之间的年收益。

一笔钱要投资前,你必须做的3件事
  注:

  (1)数据来源:wind,基金豆研究中心(2)数据截止日期:2017年11月30日(3)「投资机会」一栏每周更新,背后都有复杂的逻辑支撑,供大家参考。

  好啦,就酱。

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