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“互联网+”金融:服务形式更多样更便捷

发布时间:2017-10-12  来源:未知  作者:木木

不需要身份证、不需要银行卡,脸朝窗口一笑,按提示操作几下,银行取款机就自己吐钱!当下最流行的“刷脸”取款,佛山市民早在去年就可以体验。

佛山“互联网+”行动计划不断向金融领域推进,佛山互联网+金融已结出累累硕果。全国首个“互联网+金融”行动方案出台,全国首个“互联网+”众创金融示范区正式落地,引进和培育一批互联网金融机构,互联网+金融基础设施建设也进一步完善,传统金融机构运用互联网模式开发创新业务……

互联网+金融让普惠金融在佛山落地,为市民提供丰富、安全、便捷的金融服务的同时,也推动了佛山金融、科技、产业的融合发展,为中小企业破解融资难融资贵提供了更多途径。

中国股权投资论坛暨2017年金融、科技、产业融合创新洽谈会在南海区举行。/佛山日报记者王伟楠摄

抢先机

率先筹划抓互联网+金融机遇

作为广东金融高新区的所在地,佛山在新一轮互联网金融大潮中敏锐地看到新机遇。2015年11月,佛山发布全国首个“互联网+金融”行动方案,并且与广东省金融办合作共建广东“互联网+”众创金融示范区。

根据相关方案,广东“互联网+”众创金融示范区,以佛山市为主体,以广东金融高新区为核心,以佛山“互联网+”创新创业金融社区为先导,把佛山打造成为国内创新创业活跃、成功率高的创业乐土以及港澳、广深金融服务的辐射区、承接区和拓展区,并发展成为国内“互联网+”众创金融的示范区。力争在三年内,佛山集聚互联网金融企业超过300家,形成具有一定规模的行业领先企业20家;引进创业投资资金200亿元,解决企业融资150亿元;佛山市新增三百亿元以上市值的上市企业3家,新增境内外上市企业30家,新三板累计挂牌企业60家,区域股权交易中心累计挂牌企业200家。

此后,佛山互联网+金融的基础设施逐步完善。2015年,广东金融高新技术服务区与西南财经大学、沃银科技三方签约合作共建全国首个“互联网+”征信中心。

佛山还积极推进移动金融智能IC卡试点工作,将银行芯片卡与手机SIM卡集成,预留端口,逐步增加移动小额支付、公共交通、医保社保、教育及水电费等社区缴纳服务功能,为互联网+金融及佛山践行“互联网+”战略提供强大硬件支撑。

佛山还积极升级移动IC应用功能,逐步拓展到家电、金属材料、纺织服装、陶瓷、电子信息、食品饮料、家居用品等优势产业领域,构建佛山特色电子商务平台,集成企业股权交易、债券募集、P2P网贷、产品销售、材料采购等信息发布功能,通过移动金融实现企业融资方式、采销渠道、对外宣传等多样化。

今年初,佛山市工商行政管理局与银行合作在全省率先推出具有金融功能的电子营业执照,以企业营业执照信息为基础,同时加载银行单位结算卡的支付结算功能。为初创企业打通从商事登记到融资发展的通道。

禅城一菜市场内,市民刷卡买菜。目前佛山已经建成数百个智慧菜市场。/佛山日报记者王春艳摄

接地气

互联网金融机构服务中小企业

去年9月,喜悦金融获得了乐从供销集团的1000万元 Pre-A 轮融资,今年3月喜悦金融总成交额突破1亿元。坐落在顺德乐从的喜悦金融没有选择狂飙突进式的战略,而是锁定钢贸金融行业,深耕一个市场,从而确立自己的竞争优势。

在互联网金融市场摸爬滚打以后,喜悦金融的创始人庄海涛计划为乐从钢贸商提供短期借款,借款方将存放在公共仓库内的钢材质押给平台,平台确认钢材属权和质量后,评估钢贸商的风险等级,向其提供质押物价值7~9成的短期资金。喜悦金融致力于解决钢贸企业的资金问题,发挥了金融平台最大的作用,服务本土中小企业。

金融是实体经济发展和城市品质提升的血液,佛山作为制造业大市,依托于制造业的金融行业发展势头强劲。而喜悦金融只是众多互联网金融平台中的一个。

近年来,佛山还大力引进和培育一批互联网金融机构。一方面,鼓励本地金融机构、互联网企业、龙头企业发起设立互联网金融机构,支持有条件的本地企业整合各类金融资源,开发、引进并形成具备自主风险控制技术和能力的互联网金融产品和服务,切实降低小微企业融资成本,支持实体经济发展。另一方面,充分利用广东金融高新区金融后台资源和人才集聚优势,引进一批P2P、第三方支付、电商金融及金融互联网服务机构。

目前,广东金融高新区已联合京东金融等机构设立供应链金融科技公司,将共建全国性的“互联网+应收账款质押和转让平台”,利用金融科技、大数据分析技术为金融机构和有融资需求的企业提供供应链资产信息服务。

此外,佛山还支持互联网金融企业与移动运营商等机构合作,延伸互联网金融服务终端,提高产业覆盖深度和广度;积极推动大型互联网金融企业的集团化发展;对优秀的互联网金融项目和相关企业,在“著名商标”认定或知识产权保护方面给予支持。

勇创新

传统金融机构触网方便市民

到银行办业务,需要取号、填单、排队等叫号、到柜台递单办理、办完还得签字……这是到银行网点经常碰到的事情。不仅耗费市民的时间和精力,也让银行工作人员忙得不可开交。

随着互联网的发展,这些问题正得到解决。以工商银行佛山分行开发和投放智能柜台为例,市民只需在智能终端机上“指指点点”就能轻松完成包括自助办理银行卡、电子银行业务、转账汇款、个人外汇、银行卡挂失、缴费业务、基金理财等在内的85%的个人业务。

除工商银行以外,农业银行、建设银行等各大银行都已经推出智能柜台,创新服务模式,切实解决市民需求,提升办事效率。其实,智能柜台只是银行近年来开展“互联网+金融”服务革新的一个缩影;各大银行还创新推出电商平台、直销银行、二维码等多种形式的产品及副方式,在“支付+融资”“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用,提升服务质量。

互联网+金融的深入发展,让佛山率先挺进无现金城市。佛山已经建成数百个智慧菜市场,佛山也有超过500辆公交车可以扫码乘车,市民出门搭乘公交、买菜再也不用拿现金。

互联网的浪潮袭来,保险公司同样不甘落后。记者梳理发现,各大保险公司在服务、理赔等方面充分利用最先进的技术手段,创新业务运营模式。以佛山市保险行业协会今年8月推出的“e处理”神器为例,创新快捷处理交通事故,15~20分钟可以完成理赔。当车主发生轻微交通事故后,由市交警、佛山市保险行业协会共同成立的轻微交通事故“服务中心”会依托“事故e处理”平台,共同为当事人提供专业指引、权威定责服务。实现轻微交通事故的报案、定责及协议书签字确认,全程手机在线处理。

一直以来,我市鼓励本地农商行等金融机构积极运用互联网思维提升竞争力,尽量降低固定投入,以轻资产的方式参与新的竞争,减少实体网点的布局,尽量通过电子渠道或便捷网点的形式拓展客户覆盖。鼓励银行、证券、基金、保险、担保、小贷等传统金融机构与互联网金融企业合作开发创新产品,利用互联网平台进行金融业务创新。鼓励各类金融机构建立面向中小微企业的线上、线下多层次服务体系,在融资规模、周期、成本等方面提供更具有针对性和灵活性的服务,提升融资效率,通过网络平台,打破时空限制及提升金融服务实体的能力。

佛山应用案例

广东金融高新区

集聚大批互联网金融公司

在土地、劳动力成本不断上涨的当下,企业选择购置机器人等自动化装备来提升生产效率、推动生产升级。但动辄成百上千万的技改投入,却让不少中小型制造企业望而却步。通过融资租赁,中小微制造企业可通过分期支付设备租金的方式,以类似“按揭购房”的形式,引入大型机器设备。

在佛山,就有一家企业——海晟金融租赁有限公司经营这项业务。这家公司是佛山首家、广东第4家金融租赁公司。该公司的成立也是广东金融高新区探索“金融创新”的成果。

作为全省金融创新的重要平台,让金融回归本源服务经济社会发展,把服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,已成为广东金融高新区未来发展的重要使命。

从2007年挂牌至今,金融高新区以金融科技产业创新融合特色引领珠三角。在助力佛山互联网+金融发展方面,广东金融高新区同样交出了靓丽的成绩单。

近年来,全国各行各业掀起了一股拥抱互联网的浪潮,传统金融业也面临着创新的变革,面对传统金融难以解决的信息不对称性、服务单一化等问题,互联网金融的出现改变了这种局面,给普惠金融的实现带来了契机。在全国“双创”的大环境下,金融高新区率先响应号召,结合“互联网+”战略,将互联网金融作为产业发展的新方向。

广东金融高新区获得中国电子商务协会颁发的“中国电子商务互联网金融创新基地”,成为全国首个以“电子商务互联网金融”为主题的园区。同年,在佛山市政府的大力争取下,金融高新区成为全国首个“互联网+”众创金融示范区的核心区,致力打造“佛山众创金融街”与千灯湖创新创业社区,重点培育互联网金融和移动互联应用行业,构建创新创业前、中、后期的金融服务链,建设创新创业者乐园。

目前,广东金融高新区正在建设“互联网+”众创金融示范区,已引进易联支付、沃银、软通动力、旅联、小资网络等互联网金融项目,涵盖第三方支付、跨境电商、消费金融、互联网金融证券、大数据等多样类型,项目集聚效应初显。截至今年8月底,广东金融高新区核心区共引进项目346个,总投资额超666亿元。其中私募创投项目184个,募集资金规模超333亿元,吸引金融白领人才数量达5万人。

佛山农商银行

拥抱“互联网+”改善客户体验

随着互联网的发展,佛山农商银行将线上(电子渠道)和线下(物理渠道)进行有机串联,进而改善客户体验,提高服务效率。

从2012年发布“社区金融”品牌理念,到网点辖区密度接近每平方公里一家,率先开展佛山“夜市银行”延时服务,投放提供14类生活服务的“i易付”等,再到整合线上线下渠道,佛山农商银行坚持打造本土的“社区银行”。

佛山农商银行充分利用APP、网上银行、微信等电子渠道,将银行重点产品和金融知识的宣传和介绍统一投放;在物理网点主动为客户提供推广客户体验和接受电子渠道的平台。佛山农商银行零售银行部总经理邝顺桃指出:“面对互联网大潮,佛山农商银行积极应对,打通线上线下的渠道,二者相辅相成,最终目的是为客户提供贴心优质的服务。”

在推进电子渠道的应用方面,佛山农商银行更是多拳出击。一方面,推广移动营销平台,让网点人员走出网点,到客户身边进行贴身服务;另一方面,加快金融商城平台和微信银行建设,进一步完善和补充客户自助服务的网络渠道,实现“7×24”小时服务,满足客户下班和节假日业务办理的需求,提高客户获得金融服务的便利性。

来源|佛山日报

文|佛山日报记者王春艳

编辑|陈美玉




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